Содержание:
4. Какие бывают виды факторинга
5. Условия получения факторинга
6. Какие документы нужны для факторинга
7. Почему могут отказать в факторинге
8. Оформление факторинга в Москве
Что такое факторинг
Понятие “факторинг” не так давно плотно вошло в обиход. Даже многие крупные компании, которые могут пользоваться им для кратного роста своего бизнеса, порой даже не знают такого слова.
Данная услуга выгодна для товарного бизнеса, маркетплейсов, B2C, B2B, торговых сетей и для любого контракта по постоплате. Особенно нужно тем, у кого мелкий товар, который отгружается огромным количеством номенклатуры по маленькой цене, но при этом на большую сумму.
Представим, вы отгрузили товар, выполнили условия договора, но заказчик перечислит деньги только через несколько недель или месяцев? Факторинг помогает бизнесу не замораживать деньги в ожидании оплаты, а сразу получить деньги по отгруженному товару. Это помогает ускорить (вплоть до 3-4 раз) товаропроизводство и товарооборот, запустить больше производственных линий, обеспечить постоянную загрузку сотрудников и избавиться от кассовых разрывов.
Голд Бизнес помогает компаниям подобрать подходящий вариант факторинга в Москве и пройти процедуру оформления. Разбираем ситуацию бизнеса, оцениваем условия поставок и платежей, помогаем подготовить заявку и найти решение с учетом потребностей компании.
Что такое факторинг
Факторинг – это финансовая услуга, которая позволяет поставщику получить деньги за отгруженный товар или оказанные услуги до того, как покупатель оплатит поставку в полном объеме.
Например, компания поставляет продукцию торговой сети с отсрочкой платежа на 60 дней. Все это время деньги остаются в дебиторской задолженности: товар уже передан покупателю, но оплату поставщик еще не получил. При этом производство и закупки останавливать нельзя, ведь нужны средства на следующую партию.
В такой ситуации очень выгодно использовать факторинг, чтобы компания быстрее получила свои деньги и вернула средства в оборот. Это помогает поддерживать стабильную работу бизнеса и не ограничивать продажи только из-за ожидания платежей.
Как работает факторинг
В факторинговой сделке обычно участвуют три стороны:
- Поставщик – компания или ИП, которые отгружают товар либо оказывают услуги и должны получить оплату.
- Покупатель – клиент поставщика, который оплачивает поставку на условиях договора, например с отсрочкой платежа.
- Фактор – финансовая организация, которая предоставляет финансирование под денежное требование и действует на условиях заключенного договора.
- Заключение договора. Поставщик и фактор заключают договор факторинга, в соответствии с которым фактор предоставляет финансирование под денежные требования к покупателю.
- Отгрузка товара. Поставщик отгружает товар покупателю или оказывает ему услуги на условиях отсрочки платежа.
- Финансирование поставщика. После отгрузки товара фактор выплачивает поставщику денежные средства за поставку в соответствии с условиями договора. Таким образом, поставщик получает оплату, не дожидаясь наступления срока платежа от покупателя.
- Оплата покупателем. В установленный срок покупатель оплачивает поставленный товар или оказанные услуги фактору, поскольку денежное требование передано фактору в рамках договора.
- Факторинг для поставщиков.
Чем больше отгрузок с отсрочкой, тем больше средств может оставаться в дебиторской задолженности. Факторинг для поставщика помогает получать финансирование под подтвержденные поставки и использовать средства для выполнения следующих заказов. Это актуально для производителей, оптовых компаний, дистрибьюторов и организаций, работающих с крупными покупателями.
- Факторинг для маркетплейсов.
При работе через маркетплейсы продавцу необходимо постоянно закупать товар, поддерживать ассортимент и финансировать новые поставки. При этом сроки поступления денег могут не совпадать с потребностью в средствах на следующий цикл закупок. Факторинг для селлеров на маркетплейсах стоит рассматривать как один из вариантов финансирования товарного оборота.
- Факторинг для ООО и юридических лиц.
Для ООО и других юридических лиц факторинг может стать инструментом управления оборотными средствами. Он помогает поддерживать расчеты с поставщиками, финансировать текущие расходы и выполнять новые договоры без необходимости ждать, пока заказчики полностью оплатят ваш счет.
- Факторинг для малого бизнеса и ИП.
Не стоит считать, что услуга нужна только компаниям с многомиллионными оборотами. Если для вашей компании 500 тысяч или миллион рублей, которые пока не поступили на счет, являются значимой суммой, то нет смысла просто ждать оплаты. Эти деньги уже сейчас могут быть использованы для закупки сырья, оплаты производства, выполнения нового заказа или увеличения объема продаж.
Многие не пользуются услугой факторинга, потому что считают, что их компания еще маленькая, счета не так велики, банкам это неинтересно и тд. Однако это неправильная позиция. Наоборот, нужно податься на факторинг на ту сумму, которая сейчас соответствует размеру и потребностям вашего бизнеса.
При рассмотрении заявки имеют значение не только размер компании, но и характер поставок, документы, история операций, покупатели и другие параметры сделки. Поэтому лучше оценивать возможность факторинга исходя из реальной потребности компании, а не отказываться от него заранее из-за небольших сумм.
- Факторинг с регрессом.
Если покупатель не оплачивает задолженность в предусмотренный срок, фактор при установленных договором условиях может потребовать от поставщика вернуть финансирование. Распределение рисков необходимо оценивать по договору.
- Факторинг без регресса.
При такой схеме фактор принимает на себя определенные риски неплатежа покупателя в пределах согласованных условий. Но это не означает, что любые нарушения или споры по поставке автоматически покрываются факторингом.
- Открытый факторинг.
Покупатель уведомлен о факторинговой схеме и о порядке перечисления платежа.
- Закрытый (скрытый) факторинг.
В отдельных схемах покупатель не получает уведомление о привлечении фактора. Возможность такого варианта зависит от продукта, договорных условий и организации расчетов.
- Реверсивный (закупочный) факторинг.
Финансирование организуется вокруг расчетов с поставщиками покупателя. Такой формат может помогать выстраивать расчеты в цепочке поставок, если он подходит участникам сделки.
- Внутренний и международный факторинг.
Внутренний используется в сделках внутри одной страны, а международный в операциях, связанных с поставками между участниками из разных стран.
- Классический факторинг.
Стандартная схема финансирования поставщика, который отгрузил товар или оказал услуги с отсрочкой платежа. Фактор предоставляет финансирование под денежное требование к покупателю, благодаря чему поставщик может получить деньги раньше договорного срока оплаты.
- Коммерческий факторинг.
Используется для финансирования расчетов между компаниями в рамках коммерческих сделок. Он может быть актуален для производителей, оптовых поставщиков, дистрибьюторов и других организаций, которые регулярно отгружают продукцию корпоративным клиентам.
- Торговый факторинг.
Подходит компаниям, работающим в сфере торговли: например, поставщикам товаров для магазинов, торговых сетей и других покупателей. При регулярных поставках с отсрочкой платежа часть средств компании постоянно остается в дебиторской задолженности.
- срок работы компании и история ее деятельности
- движение средств по расчетным счетам
- финансовые показатели и текущие обязательства
- опыт исполнения договоров и наличие подтвержденных поставок
- условия договора с покупателем и срок отсрочки платежа
- надежность покупателя и история расчетов
- сумма финансирования и регулярность поставок
- комплект документов, подтверждающих возникновение денежного требования
- регистрационные данные компании или ИП
- финансовая информация и сведения о движении средств по счетам
- договор с покупателем или заказчиком
- документы, подтверждающие поставку товара или оказание услуг
- сведения о сумме задолженности и сроках оплаты
- информация о действующих обязательствах и истории исполнения договоров
- недостаточная история деятельности или небольшой объем подтвержденных поставок
- отсутствие необходимых документов
- нестабильные движения по счетам или высокая текущая нагрузка
- особенности договора с покупателем
- сомнения в надежности дебитора или в возможности получить оплату
- несоответствие запрошенной суммы параметрам сделки
- условия поставки, которые не подходят выбранной программе факторинга
Схема работы факторинга выглядит следующим образом:
В результате поставщик получает финансирование раньше срока оплаты, покупатель сохраняет возможность рассчитываться с отсрочкой платежа, а фактор получает денежные средства от покупателя в погашение профинансированного требования и вознаграждение за оказанную услугу. Конкретная схема финансирования зависит от условий сделки, документов и выбранного продукта.
Кому подходит факторинг
Наша компания оказывает помощь в получении факторинга в Москве как для молодых компаний с небольшими оборотами, так и для крупных многомиллионных контрактов.
Какие бывают виды факторинга
Вариант факторинга подбирают с учетом того, кто участвует в сделке, как организованы расчеты и какие риски принимает на себя каждая сторона. Основные виды отличаются по нескольким признакам:
Условия получения факторинга
Условия факторинга зависят от финансовой организации, поставщика, покупателя и параметров сделки. Здесь нет универсального решения, которое одинаково подходит для любой компании.
При рассмотрении заявки могут оцениваться:
Эти факторы влияют на то, какую сумму финансирования может одобрить финансовая организация, на каких условиях она готова работать и какой размер комиссии предложит.
При этом молодая компания не должна автоматически считать факторинг недоступным. Если бизнес уже выполняет поставки, имеет документы и нуждается в финансировании для дальнейшего оборота, имеет смысл оценить возможные варианты. Важно подобрать сумму, которая соответствует текущему масштабу.
Какие документы нужны для факторинга
Точный перечень зависит от финансовой организации и конкретной сделки. Обычно для предварительной оценки могут понадобиться:
Дополнительные документы могут потребоваться после первичного рассмотрения. Лучше заранее уточнить состав заявки, чтобы не затягивать процесс из-за недостающих сведений. Голд Бизнес поможет собрать всю необходимую документацию для оформления факторинга в Москве на выгодных условиях.
Почему могут отказать в факторинге
Отказ не всегда означает, что бизнес в целом не подходит для факторинга. Иногда вопрос связан с конкретной сделкой, покупателем, документами или запрошенной суммой. Сначала стоит разобраться, какие параметры вызывают вопросы
Причинами отказа или пересмотра условий могут стать:
Например, молодая компания может регулярно отгружать товар, но еще не иметь длительной истории работы и большого количества исполненных договоров. Если сразу запрашивать значительную сумму, финансовая организация может оценить такую заявку осторожно..
Оформление факторинга в Москве
Голд Бизнес помогает грамотно оценить финансовую ситуацию вашего бизнеса, разобраться в требованиях, подготовить документы для сделки и подобрать подходящий вариант факторинга. Это особенно важно для компаний, которые только начинают пользоваться данной услугой, работают с небольшими суммами или хотят увеличить объем поставок.
Не стоит ждать, пока оборот вырастет до определенного уровня, если деньги нужны уже сейчас. Для одной компании значимая сумма это несколько сотен тысяч рублей, для другой это несколько миллионов. Задача заключается в том, чтобы подобрать финансирование под реальные потребности бизнеса.
Факторинг может стать инструментом постепенного роста: компания получает финансирование под текущие поставки, продолжает работать, накапливает историю операций и в дальнейшем может рассматривать увеличение объемов при наличии подходящих условий.
